Polizza catastrofale obbligatoria: la mia micro impresa è fuori tempo massimo? Cosa rischio davvero

Se sei una micro o piccola impresa il termine è scaduto il 1° gennaio 2026. Non ti arriverà una multa — e proprio per questo l'obbligo viene sottovalutato. La sanzione vera è un'altra: senza polizza catastrofale attiva non accedi a contributi, sovvenzioni e agevolazioni pubbliche, e quelle già concesse possono essere revocate.

Le date che contano

• Micro e piccole imprese: obbligo in vigore dal 1° gennaio 2026.
• Proroga al 31 marzo 2026 solo per tre categorie: micro-imprese turistico-ricettive, somministrazione di alimenti e bevande (bar e ristoranti), pesca e acquacoltura. Se non rientri in queste tre, la proroga non ti riguarda.
• Le grandi imprese hanno già superato il proprio termine.

Perché "tanto non c'è la multa" è un ragionamento che costa caro

L'art. 1, comma 102 della L. 213/2023 stabilisce che della mancata stipula si tiene conto nell'assegnazione di risorse pubbliche. Il decreto MIMIT del 18 giugno 2025 lo ha reso operativo: se presenti domanda per un incentivo senza una polizza Cat Nat in corso di validità, la domanda viene respinta; se l'agevolazione era già stata concessa, viene revocata. Bandi, credito d'imposta, contributi regionali: tutto passa da lì. Il conto non arriva come multa, arriva come finanziamento perso.

Cosa devi assicurare (e cosa no)

L'obbligo copre terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature — le immobilizzazioni materiali iscritte in bilancio — contro sismi, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. Restano fuori merci, scorte e beni in leasing intestati ad altri: attenzione, perché è proprio lì che molte imprese scoprono di avere un buco.

I 4 controlli da fare questa settimana

1. Hai già una polizza incendio? Nella maggior parte dei casi non è conforme: la garanzia catastrofale è quasi sempre un'estensione separata da attivare.
2. I valori assicurati sono aggiornati? Se sono fermi al valore contabile di cinque anni fa, in caso di sinistro scatta la regola proporzionale e l'indennizzo viene ridotto.
3. Zona sismica e rischio idrogeologico: determinano franchigie e scoperti, che la norma consente entro limiti precisi. Verificali, non darli per scontati.
4. Hai bandi aperti o in programma nei prossimi 12 mesi? Se sì, la polizza va messa in regola prima della domanda, non dopo.

Un intermediario iscritto al RUI può dirti in mezz'ora se la copertura che hai già è conforme o se stai pagando un premio che non ti mette al riparo da nulla. È il controllo con il miglior rapporto tempo/rischio che puoi fare adesso.